拆东墙补西墙不可取,客户被贷款公司非法拘禁

作者:lanlonglanlong发布时间:2018-09-09 22:02

一家推荐一家,借下家还上家,李女士所借的8000元贷款最终在7家贷款公司间依次流转,演变成50000元欠款。因难以还清贷款,李女士一度被7家贷款公司非法拘禁长达5天5夜。

今年3月,南充高坪警方侦破一起“套路贷”恶势力团伙案件,打掉3个“套路贷”犯罪团伙,抓获涉案人员三十余人。并联合工商、金融部门对辖区一栋写字楼内的近80家贷款公司进行了地毯式摸排整顿。

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非法拘禁

贷款人遭贷款公司拘禁5天5夜

2017年12月14日,身背50000余元贷款的李女士被一家贷款公司“约谈”至公司,“商谈”还款事宜。当李女士到达公司后则没有出来,直到5天以后。期间,李女士遭到了多家不同贷款公司的联合催收。

“共有7家公司的人员轮流看守李女士,不让其离开,要求必须还钱才能走,且还一家或者还一部分都不行,要还就必须一起还清。”办案民警马鱼海介绍。过程中,李女士的老公也一直与贷款公司保持着联系,并期望能通过还价来降低还款金额,但遭到了拒绝。

直到12月19日,李女士老公才最后决定向警方报案。当日,警方在贷款公司内将李女士解救。

马鱼海介绍,解救出李女士后,李女士身后所涉的贷款公司也自然成了调查重点。“除了侦办非法拘禁一事,贷款公司本身也成了一个重要方面,特别是后期国家关于‘套路贷’的相关司法解释出台后,我们分析,李女士遭遇的正是套路贷。”

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连环“套路”

借款8000经7家公司变50000

事实上,50000元贷款背后,李女士实际贷款金额仅有8000元。那她又是如何一步一步深陷其中的呢。马鱼海告诉成都商报记者,李女士从第一笔贷款到最后被非法拘禁,一共经历了7家贷款公司。

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部分贷款材料

今年46岁的李女士由于生意亏损,资金困难,于2017年7、8月左右向南充高坪区一家名为“急速金融”的贷款公司贷款8000元,并签下了贷款合同,但该份合同李女士手中并未掌握。

之后,李女士还款逾期。难以还钱的情况下,“急速金融”则向李女士推荐了另一家“爱卡贷”贷款公司,称可以向该家公司借款来偿还之前的贷款。“这在他们行业里叫‘转单平帐’,借下家还上家,但由于她有逾期,即便借了下家的钱实际上也无法还完上家的。”马鱼海说。

在“转单平帐”操作下,李女士最终被贷款公司层层推荐,先后向“零置”、“诚吉家”、“兴本”、“鼎立”、“恒通”等多家从事着贷款业务的公司贷了款,一家欠一家,最终将8000元累积到了50000元。而这期间仅仅间隔4个多月时间。

李女士最终被7家贷款公司的欠款压倒,进而遭到非法拘禁。

联合执法

一栋写字楼内开着近80家贷款公司

在打击李女士所涉贷款公司过程中,警方梳理发现,其中部分公司已经提前分散或改头换面,最终将其中两家公司以及另一家涉嫌类似案件的“套路贷”贷款公司成功打掉,抓获嫌疑人30余人。

同时,警方综合此前接到的百余起与贷款相关的警情,发现小额贷款和车贷公司警情最为突出,摸排发现,该两类贷款公司长期盘踞在高坪区“明宇东方大厦”以及“来天写字楼”,而后者更是成为了当地人口中的“贷款楼”。“其中来天写字楼最多,有近80家。”马鱼海说。

随后,警方连同工商、金融部门对两栋大楼内的贷款公司进行了地毯式调查,发现,这些贷款公司长期擅自经营与其工商许可完全不符的金融房贷活动,因非法放贷,严重扰乱辖区金融秩序,因暴力讨债,经常与贷款人发生矛盾冲突。

“接着就对这些公司进行了清理整顿,特别是过程中警方打掉了其中的一些公司,也起到了震慑作用,部分公司随之便解散了。”马鱼海介绍。

解析“套路”

综合案件情况,以及对多家贷款公司的调查,警方向记者解析了贷款公司“套路贷”其中的连环之套。

套路一:一张身份证就可办理贷款

俗称“身份贷”,只凭一张身份证就可办理贷款,贷款公司以征信不良急需用钱者为对象,以“手续简单,当天放款”为诱饵吸引贷款。“借贷人一般都是银行征信不良难以借到钱,或者本身有欠债在亲朋处也难借到钱的人。”警方介绍,这时“身份贷”就是一个很大诱饵。

套路二:签假合同虚高债务

警方介绍,“贷款公司”的注册实际上多为咨询或服务类公司,一方面对外宣称贷款公司,另一方面又和贷款人签订服务协议、管理协议、委托扣款等方式伪装为中介公司,掩蔽非法责任。之后,在与借贷人签订合同时,借贷人“只管签字不能看内容”、“合同单方持有”,还会夹带多个如租房的“空白协议”,再以夹带“违约金”、“保证金”等陷阱条款。同时还会要求导出通讯录,以便催收使用。更重要的是,合同金额高于实际放款金额30%到50%。

套路三:“转单平帐”介绍借贷人借下家还上家

转单平账,贷款人无力偿还时,将其介绍到其他小贷公司贷款,或是将该贷款人的信息透露给其他公司设陷,由其他公司引诱贷款人贷款,平上一家公司的债务,同时在下一家公司新增了债务,如此恶性循环,贷款人连环中套,欠下高额累加债务。

套路四:暴力催收 专人专职催收

当借贷人逾期后,贷款公司会安排专人进行暴力催收,贷款公司还设有“法催部”,专职负责对逾期客户上门催收,称为法催。法催多为前科人员,他们常采用暴力或软暴力催收方式进行催收,即:电话短信轰炸、上门骚扰恐吓、跟踪限制人身自由。个别法催强行搜走受害人随身财物、转走微信零钱、抢夺受害人房产证。

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